Investment Tips : आजकाल प्रत्येकजण निवृत्तीनंतरचा (retirement) खर्च भागवण्यासाठी पुरेसा निधी मिळवण्याचा प्रयत्न करतो. अनेक लोक निवृत्तीपर्यंत खूप मोठा निधी कमावतात. सेवानिवृत्तीसाठी तयार केलेल्या निधीच्या रकमेचे योग्य वाटप करणे देखील महत्त्वाचे आहे.
जर तुम्ही निधीचे योग्य वाटप केले नसेल, तर तुम्हाला कमी परतावा (refund) तर मिळेलच पण इतर काही तोटेही आहेत. त्यामुळे सेवानिवृत्तीचा पोर्टफोलिओ (Retirement portfolio) अतिशय काळजीपूर्वक बनवला पाहिजे.
निधी वाटपासाठी आर्थिक सल्लागाराची सेवा घेतल्यास त्याचा मोठा फायदा होऊ शकतो. आर्थिक सल्लागार तुम्हाला तुमच्या गरजा शोधण्यात आणि योग्य ठिकाणी पैसे गुंतवण्यात (investing money) मदत करू शकतात.
काळजीपूर्वक पोर्टफोलिओ तयार करा
लाइव्ह मिंटमधील एका अहवालानुसार, विशाल धवन, संस्थापक, प्लॅन अहेड वेल्थ अॅडव्हायझर्स म्हणतात की, सेवानिवृत्तीचा पोर्टफोलिओ अतिशय काळजीपूर्वक तयार केला पाहिजे. ते म्हणतात की समजा एखाद्याच्या निवृत्ती निधीत पाच कोटी रुपये आहेत. जर त्याने ज्येष्ठ नागरिक बचत योजनेत 15 लाख रुपये गुंतवले असतील.
2 कोटी अल्प मुदतीच्या म्युच्युअल फंडात गुंतवले जातात. त्याचप्रमाणे फ्लोटिंग फंडात 1 कोटी रुपये, बॅलन्स्ड अॅडव्हांटेज फंडात 50 लाख रुपये आणि ओव्हरसीज म्युच्युअल फंडात 25 लाख रुपये ठेवण्यात आले आहेत.
त्यांनी कंझर्व्हेटिव्ह आणि हायब्रिड फंडांमध्ये प्रत्येकी 25 लाख रुपये गुंतवले आहेत. त्याचप्रमाणे, जर तुम्ही बचत खात्यात (savings account) 25-25 लाख रुपये गुंतवले असतील आणि मुदत ठेव देखील असेल तर ते एक चांगले निधी वाटप आहे.
काही बदल आवश्यक आहेत
या पोर्टफोलिओमध्ये फक्त काही बदल करणे आवश्यक आहे. येथे लिक्विड फंडातून बाहेर पडण्याची गरज आहे कारण एफडी आणि बचतींमध्ये केलेली गुंतवणूक आणीबाणीसाठी पुरेशी आहे.
येथे गुंतवणूकदार चांगल्या क्रेडिट गुणवत्तेसह मध्यम मुदतीच्या कर्ज निधीमध्ये गुंतवणूक करू शकतात. त्याचप्रमाणे, एखाद्याने कंझर्व्हेटिव्ह हायब्रीड फंडातून पैसे काढले पाहिजेत आणि शॉर्ट टर्म फंड आणि इंडेक्स फंड यांच्या संयोजनात गुंतवणूक करावी. असे केल्याने पोर्टफोलिओ खर्च कमी होण्यास मदत होईल.