रिझर्व्ह बँकेने रेपो दरात कपात केल्यानंतर अनेक बँका त्यांच्या कर्जावरील व्याजदरांमध्ये बदल करत आहेत. त्यानुसार, भारतातील सर्वात मोठी खाजगी बँक HDFC ने होळीपूर्वी ग्राहकांना दिलासा देणारा निर्णय घेतला आहे. बँकेने आपल्या MCLR (मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड्स बेस्ड लेंडिंग रेट) मध्ये ०.०५% कपात केली आहे. या बदलाचा थेट परिणाम गृहकर्ज, कार कर्ज आणि वैयक्तिक कर्जाच्या EMI वर होणार आहे. नवीन व्याजदर ७ मार्च २०२५ पासून लागू झाले असून विशेषतः २ वर्षांच्या कालावधीसाठी MCLR दर कमी करण्यात आला आहे.
HDFC बँकेचा नवा MCLR दर
HDFC बँकेने ओव्हरनाईट, १ महिना, ३ महिने, ६ महिने आणि १ वर्षांच्या कालावधीसाठी MCLR दर पूर्वीप्रमाणेच कायम ठेवला आहे. मात्र, २ वर्षांच्या कालावधीसाठी MCLR ९.४५% वरून ९.४०% करण्यात आला आहे. याचा अर्थ ग्राहकांचे EMI कमी होण्याची शक्यता आहे. ३ वर्षांच्या कालावधीसाठी MCLR दरात कोणताही बदल करण्यात आलेला नाही.
गृहकर्ज आणि EMI वर रिणाम
बँका जेव्हा MCLR दर कमी करतात, तेव्हा त्याचा थेट परिणाम गृहकर्ज, वैयक्तिक कर्ज आणि वाहन कर्जाच्या EMI वर होतो. MCLR कमी झाल्यास कर्जाचे व्याजदरही कमी होतात, ज्यामुळे ग्राहकांचा EMI स्वस्त होतो. परिणामी, नवीन कर्ज घेणाऱ्यांसाठीही कर्ज स्वस्त होण्याची शक्यता असते. या बदलामुळे विशेषतः २ वर्षांसाठी गृहकर्ज घेणाऱ्या ग्राहकांना फायदा होईल, मात्र दीर्घकालीन कर्जदारांसाठी हा बदल फारसा उपयुक्त ठरणार नाही.
MCLR दर कसा ठरवला जातो
MCLR ठरवताना बँका अनेक घटकांचा विचार करतात. रेपो दर हा सर्वात मोठा घटक असून RBI कडून रेपो दर कमी किंवा वाढवल्यास त्याचा परिणाम थेट MCLR वर होतो. याशिवाय बँकांचे ठेवींचे व्याजदर, रोख राखीव प्रमाण (CRR), ऑपरेशनल खर्च आणि इतर आर्थिक घटकांनुसार MCLR ठरवला जातो. जर रेपो दर कमी झाला तर बँकांना स्वस्त कर्ज मिळते आणि त्या ग्राहकांसाठीही कर्जदर कमी करतात. उलट, रेपो दर वाढल्यास MCLR देखील वाढतो आणि कर्ज महाग होते.
ग्राहकांसाठी सुवर्णसंधी
HDFC बँकेच्या या निर्णयामुळे २ वर्षांसाठी गृहकर्ज घेणाऱ्या ग्राहकांसाठी EMI स्वस्त होण्याची शक्यता आहे. त्यामुळे नवीन कर्ज घेण्याचा विचार करत असलेल्या ग्राहकांसाठी ही चांगली संधी ठरू शकते. मात्र, लांब मुदतीच्या गृहकर्ज, कार कर्ज किंवा वैयक्तिक कर्ज घेतलेल्या ग्राहकांना याचा मोठा फायदा होणार नाही. तरीही, नवीन कर्ज घेऊ इच्छिणाऱ्या ग्राहकांसाठी हा सकारात्मक बदल असून त्यांना पूर्वीपेक्षा थोडे कमी व्याजदरात कर्ज मिळू शकते.
कर्ज घेऊ इच्छिणाऱ्या ग्राहकांसाठी
होळीच्या पार्श्वभूमीवर HDFC बँकेने MCLR दरामध्ये कपात करून ग्राहकांसाठी काही प्रमाणात दिलासा दिला आहे. मात्र, हा बदल फक्त २ वर्षांच्या कालावधीच्या कर्जांसाठी लागू असल्याने, दीर्घकालीन गृहकर्ज घेतलेल्या ग्राहकांना याचा मोठा फायदा होणार नाही. नवीन कर्ज घेऊ इच्छिणाऱ्या ग्राहकांसाठी ही सुवर्णसंधी ठरू शकते, कारण MCLR कपात झाल्याने त्यांना तुलनेने कमी EMI भरावा लागू शकतो.
