Cibil Score For Home Loan : घर घेण्याचं स्वप्न आजकाल प्रत्येकाचं असतं, पण वाढत्या मालमत्तेच्या किमतींमुळे गृहकर्जाशिवाय हे स्वप्न पूर्ण करणं जवळपास अशक्य आहे. गृहकर्ज मिळवण्यासाठी तुमचा सिबिल स्कोअर हा सर्वात महत्त्वाचा घटक आहे. बँक तुमच्या आर्थिक विश्वासार्हतेची खात्री सिबिल स्कोअरद्वारेच करते. मग, स्वस्त आणि कमी व्याजदराचं गृहकर्ज मिळवण्यासाठी तुमचा सिबिल स्कोअर किती असावा? आणि तो कसा सुधारावा? चला, याबद्दल सविस्तर जाणून घेऊया.
गृहकर्जासाठी सिबिल स्कोअरचं महत्त्व
जेव्हा तुम्ही बँकेकडे गृहकर्जासाठी अर्ज करता, तेव्हा बँक सर्वप्रथम तुमचा सिबिल स्कोअर तपासते. हा स्कोअर 300 ते 900 च्या दरम्यान असतो आणि तुमच्या आर्थिक व्यवहारांचा इतिहास दर्शवतो. यामध्ये तुमच्या मागील कर्जाची परतफेड, क्रेडिट कार्ड बिलांचा भरणा, आणि इतर आर्थिक जबाबदाऱ्यांचा समावेश असतो. सिबिल स्कोअर जितका जास्त, तितकी बँक तुम्हाला कर्ज देण्यासाठी उत्सुक असते, आणि त्याचबरोबर तुम्हाला कमी व्याजदराचा फायदा मिळतो.
गृहकर्जासाठी किती CIBIL स्कोअर पाहिजे
750 आणि त्याहून अधिक: जर तुमचा सिबिल स्कोअर 750 किंवा त्यापेक्षा जास्त असेल, तर तुम्ही बँकेच्या दृष्टीने कमी जोखमीचं कर्जदार असता. अशा परिस्थितीत तुम्हाला कमी व्याजदराने आणि सोप्या अटींसह कर्ज मिळण्याची शक्यता खूप जास्त असते. काही बँका तुम्हाला 8.5% पासून सुरू होणाऱ्या व्याजदराने कर्ज देऊ शकतात.
700 ते 749: हा स्कोअर देखील चांगला मानला जातो. यामुळे तुम्हाला कर्ज मिळण्याची शक्यता जास्त असते, पण व्याजदर 750+ स्कोअरच्या तुलनेत किंचित जास्त असू शकतो. बँक तुमच्या इतर आर्थिक बाबींचीही पडताळणी करू शकते.
650 ते 699: या श्रेणीतील स्कोअर असलेल्या व्यक्तींना कर्ज मिळू शकतं, पण व्याजदर तुलनेने जास्त असेल. बँक कदाचित जास्त डाउन पेमेंट किंवा सह-अर्जदाराची मागणी करू शकते.
650 पेक्षा कमी: जर तुमचा सिबिल स्कोअर 650 पेक्षा कमी असेल, तर कर्ज मिळवणं कठीण होऊ शकतं. काही बँका कर्ज देऊ शकतात, पण व्याजदर 10-12% किंवा त्याहून जास्त व्याजदराने कर्ज मिळू शकतं, ज्यामुळे तुमचा मासिक हप्ता (EMI) वाढतो.
स्वस्त गृहकर्ज मिळवण्यासाठी टिप्स
स्वस्त गृहकर्ज मिळवण्यासाठी तुम्ही काही गोष्टींची काळजी घेऊ शकता:
१) सिबिल स्कोअर सुधारा: जर तुमचा स्कोअर कमी असेल, तर सर्वप्रथम तुमच्या क्रेडिट कार्ड बिलांचा आणि इतर कर्जांच्या हप्त्यांचा वेळेवर भरणा करा. क्रेडिट कार्डचा वापर तुमच्या मर्यादेच्या 30% पेक्षा कमी ठेवा. तुमच्या सिबिल अहवालात काही चुका असतील, तर त्या दुरुस्त करा.
२) जास्त डाउन पेमेंट: जर तुम्ही मालमत्तेच्या किमतीच्या 20-30% किंवा त्याहून अधिक डाउन पेमेंट केलं, तर बँक तुम्हाला कमी व्याजदर आणि जास्त कर्जाची रक्कम देऊ शकते. यामुळे तुमच्यावरील कर्जाचा बोजा कमी होतो.
३) सह-अर्जदार जोडा: जर तुमचा सिबिल स्कोअर कमी असेल, तर तुमच्या पती/पत्नी किंवा कुटुंबातील एखाद्या सदस्याला सह-अर्जदार म्हणून जोडा. जर त्यांचा सिबिल स्कोअर चांगला असेल, तर कर्ज मंजूर होण्याची शक्यता वाढते.
४) दीर्घ मुदतीचं कर्ज: 20-30 वर्षांच्या दीर्घ मुदतीसाठी कर्ज घेतल्यास तुमचा मासिक हप्ता कमी होतो, ज्यामुळे तुम्हाला कर्जाची परतफेड करणं सोपं होतं. पण लक्षात ठेवा, दीर्घ मुदतीमुळे एकूण व्याज जास्त लागू शकतं.
५) स्थिर उत्पन्न दाखवा: जर तुम्ही पगारदार असाल, तर तुमच्या पगाराच्या स्लिप्स, बँक स्टेटमेंट्स आणि आयकर विवरणपत्राद्वारे तुमचं स्थिर उत्पन्न दाखवा. स्वयंरोजगार असाल, तर तुमच्या व्यवसायाची स्थिरता आणि उत्पन्नाची कागदपत्रं सादर करा. यामुळे बँकेचा तुमच्यावरील विश्वास वाढतो.
बँकेला कोणती कागदपत्रं द्यावे लागतात ?
गृहकर्जासाठी अर्ज करताना बँक तुमच्याकडून पुढील कागदपत्रं मागू शकते : ओळखपत्र (आधार कार्ड, पॅन कार्ड, मतदार ओळखपत्र), उत्पन्नाचा पुरावा (पगार स्लिप, आयकर विवरणपत्र, बँक स्टेटमेंट), मालमत्तेची कागदपत्रं (करारपत्र, मालमत्तेचं मूल्यांकन),
गृहकर्ज घेण्यासाठी CIBIL स्कोअर किती पाहिजे ?
स्वस्त गृहकर्ज मिळवण्यासाठी तुमचा सिबिल स्कोअर किमान 750 किंवा त्याहून अधिक असणं आदर्श आहे. जर तुमचा स्कोअर यापेक्षा कमी असेल, तर वरील टिप्स वापरून तो सुधारा. बँकेच्या अपेक्षा पूर्ण करण्यासाठी स्थिर उत्पन्न, जास्त डाउन पेमेंट आणि सह-अर्जदार यांचा उपयोग करा. तुमचं सिबिल स्कोअर नियमित तपासत राहा आणि आर्थिक शिस्त पाळा, म्हणजे तुम्हाला तुमच्या स्वप्नातील घरासाठी कमी व्याजदराचं कर्ज सहज मिळेल!
