PNB SIP:- आजकाल पीएनबी एसआयपी गुंतवणुकीबाबत सोशल मीडिया, यूट्यूब आणि विविध वेबसाईटवर अनेक आकर्षक दावे पाहायला मिळतात. त्यामध्ये असे सांगितले जाते की फक्त दरमहा ५०० रुपये गुंतवले तर १० वर्षांत २६ लाखांपेक्षा जास्त रक्कम मिळू शकते. अशा प्रकारचे मथळे वाचून सामान्य माणूस लगेच प्रभावित होतो आणि गुंतवणूक करण्याचा विचार करतो. मात्र प्रत्यक्षात अशी कमाई शक्य आहे का, यामागचे गणित समजून घेणे खूप गरजेचे आहे. योग्य माहिती नसल्यास गुंतवणूक करताना गैरसमज निर्माण होऊ शकतो. त्यामुळे या लेखात पीएनबी एसआयपीची संपूर्ण गणना अतिशय सोप्या आणि सहज भाषेत समजून घेऊया, जेणेकरून कोणालाही भ्रम राहणार नाही.
पीएनबी एसआयपी म्हणजे काय?
पीएनबी एसआयपी म्हणजे पंजाब नॅशनल बँकेशी संबंधित म्युच्युअल फंड योजनांमध्ये दरमहा ठराविक रक्कम गुंतवण्याची पद्धत होय. एसआयपी म्हणजे सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन, ज्यामध्ये तुम्ही दरमहा एक छोटी रक्कम गुंतवता आणि ती रक्कम दीर्घकाळासाठी बाजारात गुंतवली जाते. यामध्ये चक्रवाढ व्याजाचा फायदा मिळतो, म्हणजेच व्याजावरही पुन्हा व्याज मिळत जाते. एसआयपीचा सर्वात मोठा फायदा असा की एकरकमी मोठी रक्कम नसली तरीही तुम्ही थोड्या थोड्या पैशांतून भविष्यासाठी चांगली बचत करू शकता.आता दरमहा ५०० रुपयांच्या एसआयपीचे नेमके गणित समजून घेऊया. जर तुम्ही १० वर्षांसाठी दरमहा ५०० रुपये गुंतवले, तर एकूण कालावधी १२० महिने होतो. म्हणजेच या १० वर्षांत तुम्ही स्वतःच्या खिशातून एकूण ६०,००० रुपये गुंतवता. ही रक्कमच तुमची मूळ गुंतवणूक असते. आता प्रश्न असा पडतो की ही ६०,००० रुपयांची गुंतवणूक १० वर्षांत २६ लाख रुपये होऊ शकते का. याचे उत्तर शोधण्यासाठी परताव्याचा दर समजून घेणे खूप महत्त्वाचे आहे.
किती परतावा मिळू शकतो?
साधारणपणे म्युच्युअल फंड एसआयपीसाठी सरासरी १२ ते १५ टक्के वार्षिक परतावा गृहीत धरला जातो. आपण येथे १५ टक्के वार्षिक परतावा मानून गणना करूया. एसआयपीमध्ये व्याज दरमहा चक्रवाढ होते, म्हणजेच दरमहा गुंतवलेले पैसे वेगवेगळ्या कालावधीसाठी वाढत राहतात. पहिल्या महिन्याची रक्कम १० वर्षे वाढते, तर शेवटच्या महिन्याची रक्कम फक्त काही महिनेच वाढते. त्यामुळे संपूर्ण रकमेवर एकाच वेळी १० वर्षांचे व्याज मिळत नाही.
या सर्व गणनेनुसार, जर तुम्ही १० वर्षांसाठी दरमहा ५०० रुपयांचा एसआयपी केला आणि सरासरी १५ टक्के वार्षिक परतावा मिळाला, तर १० वर्षांनंतर तुमचा एकूण निधी साधारणपणे १ लाख १० ते १ लाख २० हजार रुपयांच्या आसपास तयार होतो. यामध्ये तुमची मूळ गुंतवणूक ६०,००० रुपये असते आणि उर्वरित रक्कम ही व्याजातून मिळालेली असते. म्हणजेच २६ लाख रुपयांचा दावा पूर्णपणे चुकीचा आणि दिशाभूल करणारा आहे.मग असा २६ लाखांचा आकडा लोक कुठून सांगतात, असा प्रश्न अनेकांना पडतो. प्रत्यक्षात असे आकडे खूप मोठ्या कालावधीसाठी असू शकतात, जसे की ३० किंवा ३५ वर्षांची एसआयपी. काही वेळा दरमहा रक्कम ५०० रुपये नसून ५,००० किंवा १०,००० रुपये असते. पण मथळे वाचताना ही माहिती स्पष्ट सांगितली जात नाही आणि त्यामुळे सामान्य गुंतवणूकदार गोंधळात पडतो.
एसआयपीचा खरा फायदा मोठ्या कमाईच्या खोट्या आश्वासनात नसून शिस्तबद्ध बचतीत आहे. दरमहा थोडी रक्कम बाजूला काढून दीर्घकाळ गुंतवणूक केल्यास भविष्यासाठी चांगला निधी तयार होतो. ₹५०० ची एसआयपी ही सुरुवातीसाठी उत्तम आहे, विशेषतः कमी उत्पन्न असलेल्या लोकांसाठी. यामुळे बचतीची सवय लागते आणि हळूहळू गुंतवणूक वाढवता येते.पीएनबी एसआयपी ही नोकरी करणारे, छोटे व्यावसायिक, कामगार, गृहिणी किंवा तरुण विद्यार्थी यांच्यासाठी योग्य ठरू शकते. मात्र गुंतवणूक करण्यापूर्वी कोणत्याही मोठ्या दाव्यांवर विश्वास न ठेवता स्वतः गणना समजून घेणे खूप महत्त्वाचे आहे. योग्य माहिती, वास्तव अपेक्षा आणि दीर्घकालीन विचार या गोष्टी लक्षात ठेवल्या तरच एसआयपी गुंतवणूक खऱ्या अर्थाने फायदेशीर ठरू शकते.