UPI transactions: भारताची स्वत:ची डिजिटल पेमेंट प्रणाली (Digital Payment System) UPI लाँच झाल्यापासून ती मोठी हिट ठरली आहे. याचे एक प्रमुख कारण म्हणजे पेमेंट चुटकीसरशी सेटल केले जाते आणि त्यासाठी कोणतेही शुल्क आकारले जात नाही.
मात्र, आगामी काळात परिस्थिती बदलू शकते आणि लोकांना युपीआयद्वारे पैसे (Pay through UPI) भरण्याऐवजी शुल्क भरावे लागू शकते. रिझर्व्ह बँकेने (Reserve Bank) याबाबत ‘चर्चा पेपर ऑन चार्जेस इन पेमेंट सिस्टीम (Discussion Paper on Charges in Payment System)’ जारी केला आहे आणि यावर लोकांच्या प्रतिक्रिया मागवल्या आहेत.
UPI वर IMPS सारखे शुल्क आकारले जाते –
खरेतर रिझर्व्ह बँक पेमेंट सिस्टम आणि पेमेंट सेटलमेंटसाठी तयार केलेल्या पायाभूत सुविधांच्या विकासाचा खर्च वसूल करण्यासाठी पर्याय शोधत आहे. पेपरमध्ये असे म्हटले आहे की, UPI ही IMPS सारखी फंड ट्रान्सफर सिस्टम (Fund Transfer System) देखील आहे.
या कारणास्तव, असा युक्तिवाद केला जाऊ शकतो की UPI साठी IMPS सारख्या निधी हस्तांतरण व्यवहारांवर देखील शुल्क आकारले जावे. वेगवेगळ्या रकमेनुसार वेगवेगळे शुल्क ठरवता येईल, असे रिझर्व्ह बँकेने म्हटले आहे.
रिझर्व्ह बँकेने शुल्कासाठी हे युक्तिवाद दिले –
पेपरनुसार, यूपीआय फंड ट्रान्सफर सिस्टम म्हणून रिअल टाईम पैशाचे हस्तांतरण सुनिश्चित करते. त्याच वेळी, ते व्यापारी पेमेंट प्रणाली (Merchant Payment System) म्हणून रिअल टाइम सेटलमेंट देखील सुनिश्चित करते. हे सेटलमेंट सुनिश्चित करण्यासाठी, PSO आणि बँकांनी पुरेशा पायाभूत सुविधा निर्माण करणे आवश्यक आहे जेणेकरून व्यवहार कोणत्याही जोखमीशिवाय पूर्ण करता येतील.
यामुळे यंत्रणेवर अतिरिक्त खर्च येतो. आरबीआयने पुढे म्हटले आहे की, “पेमेंट सिस्टमसह कोणत्याही आर्थिक क्रियाकलापांमध्ये विनामूल्य सेवेसाठी कोणत्याही वादाला स्थान नाही, जोपर्यंत ते लोकांच्या भल्यासाठी आणि देशाच्या कल्याणासाठी असेल.” पण अशा पायाभूत सुविधा निर्माण आणि चालवण्यामध्ये येणारा मोठा खर्च कोण उचलणार, असा प्रश्न निर्माण होतो…’
सेंट्रल बँकेने अनेक कारणे मोजली –
UPI सोबत, रिझर्व्ह बँकेने डेबिट कार्ड व्यवहार, RTGS, NEFT इत्यादींच्या शुल्काबाबत लोकांकडून टिप्पण्याही मागितल्या आहेत. रिझर्व्ह बँकेने डेबिट कार्ड पेमेंट सिस्टम, आरटीजीएस पेमेंट (रिअल टाइम ग्रॉस सेटलमेंट) आणि एनईएफटी पेमेंट (नॅशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रान्सफर) साठी शुल्क आकारले तर ते तर्कहीन ठरणार नाही, कारण त्यांच्यासाठी पायाभूत सुविधा निर्माण करण्यासाठी मोठी गुंतवणूक करण्यात आली आहे.
याकडे रिझव्‍‌र्ह बँकेने पैसे कमावण्याचे पर्याय शोधण्याचा मार्ग म्हणून पाहिले जाऊ नये, तर याकडे प्रणालीचा विकास आणि ऑपरेशनचा खर्च वसूल करण्याचा प्रयत्न म्हणून पाहिले पाहिजे.
आरटीजीएस पेमेंटवरील शुल्कामागील हे कारण आहे –
मध्यवर्ती बँकेने म्हटले आहे की आरटीजीएसच्या बाबतीतही मोठी गुंतवणूक करण्यात आली आहे आणि ती चालवण्यासाठी खर्चही येतो. अशा परिस्थितीत, जर रिझर्व्ह बँकेने आरटीजीएस पेमेंटवर शुल्क आकारले असेल, तर तो कमाईचा मार्ग मानला जाऊ नये. आरटीजीएस उच्च मूल्याच्या व्यवहारांसाठी वापरला जातो आणि सामान्यतः बँका आणि मोठ्या वित्तीय संस्थांद्वारे वापरला जातो.
रिझव्‍‌र्ह बँकेने अशा प्रणालीमध्ये सेवा मोफत द्यावी, ज्यामध्ये मोठ्या संस्था सभासद आहेत? त्याचप्रमाणे, एनईएफटीच्या संदर्भात, पेपरमध्ये असे म्हटले आहे की जरी असे व्यवहार लोक-अनुकूल म्हणून वर्गीकृत केले जाऊ शकतात आणि यामुळे पेमेंट डिजिटायझेशन करण्यात मदत झाली आहे, तरीही अशा पेमेंट्सवर काही शुल्क आकारले जाते का? ते वसूल केले जाऊ नये?
