Loan Against FD : पैशांची गरज असल्यास एफडी मोडणे योग्य आहे का? वाचा सविस्तर…

Loan Against FD : बचत ही काळाची गरज आहे. भविष्यातील गरजा पूर्ण करण्यासाठी गुंतणूक करणे फार महत्वाचे आहे. जीवनात असे अनेक टप्पे येतात जेव्हा आपल्याला मोठ्या निधीची गरज भासते. अशावेळी केलेली गुंतवणूकच आपल्या कामी येते. भविष्यात आपल्याला पैशांची गरज असली तर आपल्याकडे मुख्यतः दोन पर्याय असतात, एक म्हणजे भविष्यासाठी केलेली एफडी मोडणे किंवा लोन घेणे.

गरजेच्या वेळी एफडी तोडणे किंवा कर्ज घेणे योग्य असले तरी त्याचा विचार केला पाहिजे. जेव्हा तुम्हाला रोख रकमेची तातडीची गरज असते, तेव्हा तुमच्या मनात येणारा पहिला पर्याय म्हणजे मुदत ठेवी.

परंतु भविष्यासाठी केलेली बचत मोडणे योग्य आहे का? हा प्रश्न निर्माण होतो. कारण, FD मधीच तोडल्याने मोठे नुकसान होण्याची शक्यता असते. अशा स्थितीत तुम्ही गुंतवणुकीवर कर्ज घेऊ शकता. त्याच वेळी, अनेक बँका एफडीवर कर्ज उपलब्ध करून देतात.

FD तोडावी की कर्ज घ्यावे?

तुम्ही तुमची FD रक्कम मुदतीपूर्वी काढल्यास, तुम्हाला कमी व्याजदर मिळेल. उदाहरणार्थ, तुम्ही दोन वर्षांसाठी 7 टक्के व्याजदराने मुदत ठेवीमध्ये 1 लाख रुपये गुंतवले तर डिपॉझिट बुक करताना एका वर्षाच्या FD वरील व्याजदर 6.5 टक्के होतात असे गृहीत धरू. जर तुम्ही तुमची एफडी मुदतीपूर्वी मोडली तर बँक 1% दंड आकारेल. तुमच्या FD वर प्रभावी व्याज दर 6.5 टक्के असेल तर दंड 1 टक्के वजा केले तर तुम्हाला फक्त 5.5 टक्के व्याज मिळेल.

जेव्हा तुम्ही तुमची FD 7 टक्के दराने घेता तेव्हा तुम्हाला एका वर्षासाठी 5.5 टक्के व्याज मिळते. त्यामुळे, तुमची FD मोडल्यास मॅच्युरिटी रकमेवर परिणाम होईल. याशिवाय काही बँका मुदतपूर्व पैसे काढल्यास दंडही आकारतात. यामुळे तुम्हाला FD मधून मिळणार परतावा कमी होतो.

दुसरीकडे, तुम्ही तुमच्या ठेवीवर कर्ज घेतल्यास, तुमची FD तशीच राहते आणि तुम्ही त्यावर व्याज मिळवणे सुरू ठेवू शकता. अशा कर्जांसाठी, बँका एफडीद्वारे भरलेल्या व्याजापेक्षा 0.75-2 टक्के जास्त व्याजदर आकारतात. तर, तुमच्याकडे 6.5 टक्के व्याजदर देणारी FD असल्यास, तुम्हाला त्यावर 7.5-8 टक्के व्याज मिळू शकते.

सामान्यतः वैयक्तिक कर्ज आणि गृह कर्जाप्रमाणे, FD वर कर्जासाठी कोणतेही प्रक्रिया शुल्क नसते. जर तुम्हाला तुमच्या FD वर कर्ज घ्यायचे किंवा FD मोडायची असेल तर तुम्ही काही घटकांचा विचार करणे आवश्यक आहे. या कार्यकाळात, तुम्हाला किती पैसे हवे आहेत, कर्ज परतफेडीचा कालावधी, कर्ज घेण्याची किंमत आणि प्रीपेमेंट दंड यांचा समावेश आहे. अशा परिस्थितीत, जर तुम्हाला एफडीच्या 20-30% रकमेची गरज असेल आणि तुमची ठेव परिपक्वतेच्या जवळ असेल, तर कर्ज घेणे तुमच्यासाठी उचित आहे.

दुसरीकडे, जर तुम्हाला 70 ते 80 टक्के एफडीची तात्काळ गरज असेल आणि तुमची ठेव परिपक्व होण्यास वेळ लागेल, तर तुम्ही एफडी तोडण्याऐवजी कर्ज घेण्याचा विचार करू शकता. कारण पुनर्गुंतवणुकीचा धोका असेल. पण तुम्हाला दीर्घ कालावधीसाठी रक्कम हवी असल्यास, कर्जाच्या खर्चासह व्याज उत्पन्नाचा फरक काढा. जर मोठा फरक नसेल तर FD तोडून पुन्हा गुंतवणुकीची जोखीम घ्या.