Investment Planning : लोक वेगवेगळ्या आर्थिक उद्दिष्टांसाठी बचत (save) आणि गुंतवणूक (invest) करतात. काहींना त्यांच्या उच्च शिक्षणासाठी पैशांची गरज आहे, तर काहींना नवीन दुचाकीसाठी. काहींना नवीन कार घ्यायची आहे तर काहींना नवीन घर हवे आहे.
लोक स्वतःच्या आणि त्यांच्या भावंडांच्या लग्नासाठी बचत आणि गुंतवणूक देखील करतात. सेवानिवृत्तीचे नियोजन हे सर्वोत्तम दीर्घकालीन आर्थिक नियोजन आहे. जितक्या लवकर तुम्ही त्यासाठी गुंतवणूक करायला सुरुवात कराल तितका तुमचा सेवानिवृत्ती निधी मोठा असेल. लोक त्यांच्या आयुष्याच्या वेगवेगळ्या टप्प्यांवर वेगवेगळ्या आर्थिक उद्दिष्टांसाठी योजना आखतात.
before marriage
लग्नापूर्वी व्यक्तीवर फारशा जबाबदाऱ्या नसतात, त्यामुळे बचत आणि गुंतवणूक करण्यासाठी हा सर्वोत्तम काळ आहे. ही अशी वेळ असते जेव्हा तुमच्याकडे नोकरी असते आणि तुम्ही स्वतंत्र असता. तुम्ही तुमच्या पगाराचा जास्तीत जास्त भाग गुंतवू शकता. या टप्प्यात तुम्ही उच्च जोखमीच्या गुंतवणूक पर्यायांमध्ये गुंतवणूक करू शकता. जसे- स्टॉक्स, स्मॉल कॅप फंड, मिड-कॅप फंड, इक्विटी फंड, आयपीओ इ. तज्ञांच्या मते, या टप्प्यावर, तुम्ही तुमच्या पोर्टफोलिओच्या 80 ते 90 टक्के शेअर्स ठेवू शकता. उरलेल्या भागात बाँड वगैरे ठेवता येतील.
Marriage
माणसाच्या आयुष्यातील पुढचा टप्पा म्हणजे लग्न. या टप्प्यात जोडप्यांना स्वतःचे घर, कार यासारख्या गोष्टींची गरज असते. तसेच, त्यांना कुटुंब नियोजनासाठी आर्थिकदृष्ट्या सक्षम व्हायचे आहे. जोडप्यांना यावेळी निवृत्तीच्या नियोजनाचा फारसा विचार करता येत नाही. त्यांची अल्प आणि मध्यम मुदतीची उद्दिष्टे आहेत. या टप्प्यावर तुमच्याकडे जीवन विमा आणि आरोग्य विमा असणे आवश्यक आहे. या टप्प्यावर तुम्ही SIP द्वारे छोटी बचत करू शकता. पोर्टफोलिओमध्ये येत असताना, या टप्प्यावर तुमच्या पोर्टफोलिओपैकी 70 ते 80 टक्के शेअर्स बनू शकतात.
हे पण वाचा :- BSNL ने लाँच केले अप्रतिम प्लॅन, ‘इतक्या’ स्वस्तात मिळेल दीर्घ वैधता आणि दररोज 2GB डेटा ; जाणून घ्या सविस्तर माहिती
parents
तिसरा टप्पा म्हणजे जेव्हा तुम्ही पालक बनता. या टप्प्यात तुम्हाला तुमच्या मुलांचे शिक्षण, त्यांचे लग्न, तुमची सेवानिवृत्ती इत्यादींची चिंता आहे. या उद्दिष्टांसाठी तुम्ही बचत आणि गुंतवणूक करा. अशा परिस्थितीत, आपण लक्ष्य सर्वोत्तम गुंतवणूकीवर लक्ष केंद्रित केले पाहिजे. कोणतेही आर्थिक संकट टाळण्यासाठी तुमच्याकडे पुरेसा जीवन विमा आणि आरोग्य विमा असणे आवश्यक आहे. या टप्प्यावर तुम्ही डेट फंड, एफडी आणि हायब्रिड फंडांमध्ये गुंतवणूक करू शकता. या टप्प्यावर, तुमच्या पोर्टफोलिओच्या 50 ते 70 टक्के शेअर्स असू शकतात.
retirement
चौथा टप्पा म्हणजे निवृत्तीचा टप्पा. तुमच्या आधीच्या बहुतेक गुंतवणुका या वेळी परिपक्वतेच्या मार्गावर आहेत. ही अशी वेळ आहे जेव्हा तुमचे नियमित उत्पन्न संपत असते. या टप्प्यात, तुम्हाला तुमच्या खर्चासाठी तुमच्या जुन्या गुंतवणुकीवर अवलंबून राहावे लागेल. यावेळी तुम्हाला तुमची गुंतवणूक धोरण बदलण्याची गरज आहे कारण तुम्ही कोणतेही नियमित उत्पन्न मिळवत नाही.
तुम्हाला तुमच्या पोर्टफोलिओमधील जोखीम कमी करावी लागेल. या टप्प्यात तुम्ही ओव्हरनाइट फंड, ज्येष्ठ नागरिक बचत योजना, पोस्ट ऑफिस मासिक योजना, लिक्विड फंड इत्यादींमध्ये गुंतवणूक करू शकता. या टप्प्यावर, तुमच्याकडे तुमच्या पोर्टफोलिओच्या 30 ते 50 टक्के शेअर्स असणे आवश्यक आहे.
हे पण वाचा :- Ration Card: रेशन कार्डमधून नाव कट झाल्यास काळजी करू नका, ‘या’ सोप्या पद्धतीने पुन्हा करा अर्ज ; जाणून घ्या संपूर्ण प्रक्रिया