Retirement Planning : NPS ही एक नवीन पेन्शन प्रणाली आहे, ज्या अंतर्गत तुम्ही निवृत्तीनंतर तुमच्या वतीने गुंतवलेले पैसे काढू शकता. 60 वर्षांनंतर, तुम्ही तुमच्याकडे जमा झालेल्या सेवानिवृत्तीच्या निधीपैकी 60 टक्के रक्कम काढू शकता, तर 40 टक्क्यांवरून तुम्हाला अनिवार्यपणे पेन्शन उत्पादन घ्यावे लागेल, म्हणजे वार्षिकी योजना, ज्या अंतर्गत तुम्हाला निवृत्तीनंतर नियमित रक्कम मिळेल. अशा परिस्थितीत, अनेक लोक अ‍ॅन्युइटी योजनांबाबत संभ्रमात राहतात. आज आम्ही तुम्हाला अ‍ॅन्युइटी योजनांबद्दलच सांगणार आहोत, ते कोणासाठी फायदेशीर आहे आणि कोणासाठी नाही? तसेच ते किती प्रकारे आहेत जाणून घेऊया…
अ‍ॅन्युइटी म्हणजे काय ?
अ‍ॅन्युइटी हे एक विमा उत्पादन आहे, ज्यामध्ये तुम्ही आणि विमा कंपनी यांच्यात एक प्रकारचा करार असतो. यामध्ये व्यक्तीला एकरकमी गुंतवणूक करावी लागते. भविष्यात, तुम्हाला मासिक, त्रैमासिक किंवा वार्षिक मोबदल्यात पैसे दिले जातात. निवृत्ती पोर्टफोलिओचा भाग म्हणून अ‍ॅन्युइटी वापरल्या जातात. यामध्ये, जोपर्यंत तुम्ही जगता तोपर्यंत तुम्हाला निश्चित उत्पन्न मिळते. तसेच तुमच्या मृत्यूनंतर नॉमिनीला रक्कम मिळण्याचा अधिकार आहे.
अ‍ॅन्युइटीचे किती प्रकार आहेत?
जीवन अ‍ॅन्युइटी
यामध्ये व्यक्तीला त्याच्या मृत्यूपर्यंत वार्षिकी दिली जाते. पेमेंट मासिक, त्रैमासिक किंवा वार्षिक आहे हे तुम्ही निवडू शकता.
खरेदी किमतीच्या परताव्यासह जीवन अ‍ॅन्युइटी
यामध्ये पॉलिसीधारकाला त्याच्या मृत्यूपर्यंत अ‍ॅन्युइटी पेमेंट मिळेल. मृत्यूनंतर, त्यांनी अ‍ॅन्युइटी खरेदी करण्यासाठी दिलेली रक्कम त्यांच्या नॉमिनीला परत केली जाते.
हमी कालावधीसाठी अ‍ॅन्युइटी
यामध्ये पॉलिसीधारकाच्या मृत्यूनंतरही ठराविक रकमेसाठी अ‍ॅन्युइटी दिली जाऊ शकते. ठराविक कालावधी पूर्ण झाल्यानंतर अ‍ॅन्युइटीची पावतीही थांबते.
संयुक्त जीवन अ‍ॅन्युइटी
यामध्ये, पॉलिसीधारकाच्या मृत्यूनंतर, तुमच्या जोडीदाराला त्याच्या संपूर्ण आयुष्यासाठी अ‍ॅन्युइटी दिली जाते.
खरेदी किमतीच्या परताव्यासह संयुक्त जीवन अ‍ॅन्युइटी
या योजनांमध्ये, पॉलिसीधारकाच्या मृत्यूनंतर, त्याच्या जोडीदाराला त्याच्या संपूर्ण आयुष्यासाठी वार्षिकी मिळते आणि त्याच्या मृत्यूनंतर, नॉमिनीला सुरुवातीला गुंतवणूक केलेली रक्कम मिळते.
अ‍ॅन्युइटी प्लॅन कोणी घ्यावा आणि त्याचे फायदे :-
एनपीएसमध्ये गुंतवणूक करणाऱ्यांना अ‍ॅन्युइटी प्लॅनमध्ये किमान ४० टक्के गुंतवणूक करावी लागते. जर तुम्हाला यापेक्षा जास्त गुंतवणूक करायची असेल किंवा एनपीएसमध्ये गुंतवणूक न करता अ‍ॅन्युइटी योजना घ्यायची असेल तर तुम्हाला त्याचे फायदे माहित असले पाहिजेत.
-वृद्धापकाळात तुम्हाला दर महिन्याला काही उत्पन्न मिळत राहायचे असेल, जरी त्यावरील व्याज कमी असेल, तर तुम्ही अ‍ॅन्युइटी योजना घ्यावी. यामुळे तुम्हाला पैशाची चिंता करावी लागणार नाही आणि तुम्हाला दर महिन्याला ठराविक रक्कम मिळत राहील.
-तुमचे कोणतेही आश्रित नसल्यास तुम्ही अ‍ॅन्युइटी योजना घेऊ शकता. अवलंबून नसणे म्हणजे तुमचे पालक किंवा मुले तुमच्यावर अवलंबून नाहीत.
-जर तुम्हाला असे वाटत असेल की तुमचा जोडीदार (पती किंवा पत्नी) आर्थिक व्यवस्थापन करू शकत नाही, तर तुम्ही वार्षिकी योजना घ्यावी जेणेकरून तुम्हाला दर महिन्याला निश्चित उत्पन्न मिळू शकेल.
-जर तुम्हाला असे वाटत असेल की तुम्ही तुमच्या पैशांचे योग्य व्यवस्थापन करू शकत नाही, तर तुम्ही निश्चितपणे वार्षिकी योजना घ्यावी जेणेकरून तुम्हाला नियमित उत्पन्न राखता येईल.
-येत्या काही दिवसांत व्याजदर कमी होतील असे वाटत असले तरी तुम्ही अ‍ॅन्युइटी प्लॅन घ्यावा. मात्र, व्याजदर कमी झाल्यास तेही काही वर्षांत वाढतात.
-अ‍ॅन्युइटी प्लॅन घेतल्याने तुम्हाला एकच फायदा मिळेल तो म्हणजे तुमचे उत्पन्न दर महिन्याला स्थिर राहील.
अ‍ॅन्युइटी योजना घेण्याचे तोटे :-
असे नाही की अ‍ॅन्युइटी योजनांचे फक्त फायदे आहेत. याचेही अनेक तोटे आहेत.
-त्याचा सर्वात मोठा तोटा असा आहे की अ‍ॅन्युइटीतून मिळणाऱ्या उत्पन्नावर करात सूट नाही. म्हणजे तुमच्या पगारावर जसा कर कापला जातो तसाच त्यावर कर कापला जातो. तुम्ही कोणत्या स्लॅबमध्ये पडाल, त्यानुसार तुमच्यावर कर आकारला जाईल.
-वार्षिकीद्वारे महागाईचा पराभव केला जाऊ शकत नाही. तुम्हाला दरवर्षी दर महिन्याला निश्चित उत्पन्न मिळते. म्हणजे आज तुम्हाला जेवढे पैसे मिळत आहेत. तुम्हाला 10-15 वर्षांनी किंवा 20 वर्षांनंतरही तेवढीच रक्कम मिळेल. दरवर्षी ज्या पद्धतीने पगारवाढ मिळते, तसे होणार नाही. अशा प्रकारे, दरवर्षी तुमचे पैसे तुमच्या गरजेनुसार प्रभावीपणे कमी होतील.