Loan : आजकालच्या या डिजीटल जगात सर्वकाही ऑनलाईन झालं आहे. मग ते इलेक्ट्रॉनिक वस्तू ऑनलाईन खरेदी असोत किंवा स्वादिष्ट खाद्यपदार्थ खाणे असो. सर्वकाही काही आपण एका क्लिकवर घरबसल्या मागवू शकतो, अशातच आता लोक घेणेही खूप सोपे झाले आहे. आपण घरबसल्या लोन देणाऱ्या ॲपद्वारे ते सहज घेऊ शकतो. पण अशावेळी आपल्याला जोखमीचाही सामना करावा लागतो. अशावेळी ग्राहकांनी सतर्क राहणे फार महत्वाचे आहे. आजच्या या लेखाद्वारे पण ऑनलाईन कर्ज घेताना कोणत्या गोष्टींची काळजी घेतली पाहिजे हे जाणून घेण्यार आहोत. चला तर मग…
नेहमी नियमन केलेल्या संस्थेकडून कर्ज घावे
तुम्ही नेहमी नियमन केलेल्या संस्थेकडून (आरई) कर्ज घ्यावे. लहान कर्जदारांसाठी, REs बँका किंवा NBFC असू शकतात. आरबीआयचे लँडिंग नियम आरईवर लागू आहेत. अनियंत्रित डिजिटल सावकारांकडून कर्ज घेणे टाळले पाहिजे. फोन ॲपद्वारे काम करणाऱ्या अशा लँडर्सची कमतरता नाही. अलीकडे, RBI ने त्यांच्यावर त्यांच्या उच्च शुल्क इत्यादी, बेकायदेशीर संकलन पद्धती आणि ग्राहकांच्या गोपनीयतेचे बेकायदेशीर उल्लंघन याबद्दल टीका केली आहे.
तुमची पात्रता जाणून घेणे आवश्यक आहे
विशेषतः, तुमची पात्रता तुमच्या उत्पन्नावर आणि क्रेडिट स्कोअरवर प्रभाव टाकते. तुमचे उत्पन्न स्थिर असल्यास आणि चांगला स्कोअर (750 च्या वर) असल्यास, शक्यतो तुम्ही बँकेकडून कर्ज घ्या. तुमची पात्रता कमी असल्यास NBFC कडून कर्ज घ्या. तुमचा क्रेडिट स्कोअर नेहमी तपासा. चांगला स्कोअर तुम्हाला अधिक चांगल्या अटी आणि शर्ती मिळविण्यासाठी बार्गेनिंग पॉवर देतो.
व्याजदर तपासून घ्या
तुमच्या सर्व शुल्कांचा तपशील महत्त्वाच्या कर्ज विवरणात दिलेला आहे, ज्यामध्ये तुमच्या वार्षिक व्याजदराचा समावेश असणे आवश्यक आहे. कर्ज प्रक्रिया, उशीरा पेमेंट आणि प्री-पेमेंटशी संबंधित शुल्क असू शकतात. नियमन केलेल्या सावकारांनी ही माहिती कर्जदाराला प्रदान केली पाहिजे आणि त्यांना समजण्यासाठी वेळ दिला पाहिजे.
डेटा सुरक्षा आणि गोपनीयता
RBI च्या सूचनेनुसार, RE ने ग्राहकाच्या डेटाच्या संदर्भात अत्यंत काळजी घेतली पाहिजे. कर्ज वितरणासाठी, ग्राहकाच्या संमतीने डेटा संकलित केला जाऊ शकतो. ही संमती रद्द केली जाऊ शकते. डेटा तृतीय पक्षांसह (जसे की कर्ज सेवा प्रदाते आणि पुनर्प्राप्ती एजन्सी) केवळ नियमन केलेल्या पद्धतीने सामायिक केला जाऊ शकतो. अनियंत्रित सावकारांकडून वैयक्तिक डेटाचा गैरवापर ही एक नकारात्मक बाजू आहे
उदाहरणार्थ, कर्जदारांच्या फोनवरील ॲपद्वारे फोटो आणि व्हिडिओ यासारखी संवेदनशील माहिती गोळा करण्यासाठी किंवा कर्जदारांच्या फोनबुकमध्ये प्रवेश करण्यासाठी. मित्र आणि नातेवाईकांशी संपर्क साधणे. अशास्थितीत नियमन केलेल्या सावकारांकडूनच कर्ज घ्या जे कायद्याने संरक्षित आहेत.
तुमच्या पर्यायांची तुलना करा
कर्जासाठी ऑनलाइन अर्ज करताना, व्याजदर, शुल्क आणि परतफेडीशी संबंधित अटी आणि नियमांच्या बाबतीत तुम्हाला सर्वोत्तम डील मिळेल याची खात्री करण्यासाठी तुमचे संशोधन करा. ही माहिती तुम्ही ऑनलाइन पाहू शकता. अनियंत्रित सावकार त्यांच्या ग्राहकांसाठी समस्या निर्माण करत असल्याने, तुम्ही त्यांच्यापासून दूर राहण्याचा प्रयत्न करू शकता. लँडरचे नाव अपरिचित वाटत असल्यास, प्रथम ते ऑनलाइन शोधा.
वेळेवर पैसे द्या
तुमच्या कर्जाची वेळेवर आणि पूर्ण परतफेड करणे फार महत्वाचे आहे. हे तुमचा क्रेडिट स्कोअर सुधारते आणि तुम्हाला सर्वोत्तम कर्ज ऑफर मिळवण्यास सक्षम करते. उशीरा पेमेंटमुळे तुमचा स्कोअर खराब होतो. ‘सेटलमेंट’चे पर्याय टाळावेत. तुमची थकबाकी नेहमी पूर्ण भरण्याचा प्रयत्न करा. तुम्ही तुमच्या बँकेला स्थायी सूचना देऊन वेळेवर पेमेंट निश्चित करू शकता. तुमची देयके भरण्यास उशीर झाल्यावर, तुमच्या सावकारांना त्याबद्दल कळवा. जर तुम्ही आर्थिकदृष्ट्या अडचणीत असाल आणि पेमेंट करू शकत नसाल, तर तुमच्या सावकारांसोबत मोरेटोरियम, एकत्रीकरण किंवा पुनर्रचना यासारख्या पर्यायांचा विचार करा.
तुमचा स्कोअर ट्रॅक करा
नियमन केलेले सावकार तुमच्या कर्जाची माहिती एक्सपेरियन आणि CIBIL सारख्या क्रेडिट ब्युरोसह शेअर करतात. अलीकडे, आमच्या लक्षात आले आहे की काही सावकार कर्जदारांचा डेटा ब्युरोला पाठवत नाहीत. काही प्रकरणांमध्ये, कर्जदारांवर नकारात्मक परिणाम झाला. त्याचा स्कोअर कमी होता. कर्जात असताना, दर महिन्याला तुमचा स्कोअर तपासा. क्रेडिट रिपोर्टमध्ये तुम्हाला काही त्रुटी आढळल्यास, ताबडतोब सावकाराला समस्या कळवा.
जास्त कर्ज घेणे टाळा
योग्य कर्जदारासाठी कर्ज नेहमीच उपलब्ध असते. परंतु, तुम्हाला आवश्यक तेवढेच कर्ज घ्या आणि ते सहज परतफेड करू शकता तेवढेच कर्ज घ्या. एका वेळी एकापेक्षा जास्त कर्जासाठी अर्ज करणे टाळा, कारण यामुळे तुमचा स्कोअर खराब होतो. लक्षात ठेवा, न भरलेले कर्ज खूप लवकर वाढू शकते आणि तुम्ही कर्जाच्या सापळ्यात अडकून तुमच्यासाठी मोठ्या समस्या निर्माण करू शकता.
तुमचे हक्क जाणून घ्या
कर्ज वसुलीच्या पद्धतींबाबत आरबीआयने स्पष्ट मार्गदर्शक तत्त्वे जारी केली आहेत. तुम्ही तुमच्या कर्जाची परतफेड करण्यास उशीर झालात किंवा डिफॉल्टर झालात तरीही तुम्ही आदराने वागण्यास पात्र आहात. नियमन केलेले सावकार रात्री उशिरा रिकव्हरी कॉल करू शकत नाहीत, जबरदस्ती किंवा अपमानास्पद भाषा वापरू शकत नाहीत किंवा कर्जदाराच्या नातेवाईकांना आणि मित्रांना त्रास देऊ शकत नाहीत. जर कोणतेही नियमन नसलेले सावकार गुन्हेगारी प्रॅक्टिस करत असतील तर त्यांची पोलिसांकडे तक्रार केली जाऊ शकते.